平安福2019 PK 工银安盛御如意

2019年5月23日13:13:15 发表评论
中国平安保险
平安福2019
工银安盛
御如意
产品介绍
平安福2019作为平安保险的旗舰产品,拥有优质的医疗险,健享人生,续保周期长,同一疾病反复赔,对慢性病患者有利;同时也属于早期癌症赔付好的险种,对恶性肿瘤可多赔且可组合投保长期意外,全面且门槛低,整体费率偏高但是特色十分鲜明。
工银安盛作为外资保险中较为出名的公司,旗下御如意在保障方面也毫不逊色,承保疾病全面,轻重疾多赔,身价上设计好,但是在疾病上有需要留意的地方。
那么,这两款产品的特色和不同在哪里,我们将从轻重疾保障、特色条款以及附加险进行对比。
一、基本信息了解
平安福2019 PK 工银安盛御如意
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产品区别

区别一:轻疾赔付不同

平安福2019的轻疾不分组赔付,它的特色在于:
1、疾病定义:
平安福2019不保轻微脑中风、非典型的急性心肌梗塞等常见轻疾。 
2、早期癌症赔付好,一般针对早期癌症,是采用早期病变、皮肤癌以及原位癌各赔一次,其他公司是只赔一种,且原位癌和皮肤癌是确诊即赔付。
3、轻疾若发生赔付后,可增加重疾和身价的保额。
工银安盛御如意是轻疾分组赔付,赔付额度20%,轻疾分组无形中也将常见的高发轻疾为一组,赔付一种后,同组其他疾病不再承担责任,对于多赔的意义有削弱。

区别二:重疾赔付的不同

平安福2019的主险重疾赔付1次,重疾赔付占保额,一般重疾和身价是共保额的,平安福2019重疾和身价不是一比一的,意思是重疾作为附加险赔付后,主险有效,意味着附加险和意外都是有效的,保证了医疗险的作用。
另外,重疾的保障额度增加,可通过到平安指定运动平台达到合同所要求的条件,就可以增加保额,轻疾赔付也可增加重疾保额。
工银安盛御如意是重疾多赔,涉及到分组问题,高发癌症没有单独一组,大病分组合理性欠佳。

区别三:其他特色内容设计

平安福2019主险可附加恶性肿瘤和长期意外保障,不仅对于高发癌症提高额外保障,多赔方针着实弥补了发生癌症带来的巨大经济损失。
平安的长期意外保障长且全面,保到70岁,不是交一保一,保伤残,自驾双倍赔付,且若发生轻疾可豁免长期意外保费,但是保障继续有效的。
工银安盛御如意对于高发癌症是无法多赔,且意外保障可通过短期意外险来进行补充。

区别四:附加医疗险的不同

平安福2019所附加的医疗险组合表现亮眼,附加健享人生住院医疗也是目前最好的无免赔医疗险,以三份健享为例,每次报9000(含900门诊)基本额度,微创手术额度加4500,器官移植手术额度加30000.
1、包含门诊,不限总额,不限次数;2、同一疾病间隔30天可再次同样额度赔付,3、保证续保5年。
附加的百万医疗平安E生保续保不会因为被保人健康而拒保,续保上的优势是市场百万医疗险中比较好的。
工银安盛的御如意在附加医疗险上还是有欠缺,康至惠选医疗,最高保额10万,但不保证续保,有可能出现第一年赔付后,第二年公司拒保的可能。针对大病医疗费用的险种,需要留意续保审核。

产品卖点分析
1、轻疾:
平安福2019的早期癌症赔付好,轻疾赔付可增加重疾和身价保额。御如意轻疾分组赔,常见疾病一组削弱多赔意义。
2、重疾保障上:
重疾以附加险的形式存在,重疾赔付,主险有效,保障医疗和意外的有效。另外重疾的责任有延展,可附加恶性肿瘤多赔,解决了癌症带来的收入损失。御如意是重疾分组,大病分组不合理。
3、附加医疗险:
平安福2019的附加医疗险表现亮眼,健享人生保障续保5年,且保障全利于慢性病患者。御如意附加康至惠选不保证续保,需要留意百万医疗险的补充。

总结:
平安福2019是一款综合性很强的保险,费率虽然偏高,但是细化到每个险种保障,都十分有特色,加上优质的附加险,若有交费能力值得入手。
御如意是工银安盛旗下多赔的险种,核心保障功能齐全,但是对于高发癌症的保障不强,重疾分组不合理,轻疾赔付额度偏低,费率相对便宜。
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