复星联合健康守卫者2号-网红重疾新品分析【2019最新】

2019年5月21日16:31:14 发表评论
复星联合健康保险公司成立时间虽不长,但是借助互联网平台,成为保险行业新秀,旗下的各类产品达尔文一号,康乐一生系列都是受到大众喜爱的产品。
复星联合健康守卫者2号-网红重疾新品分析【2019最新】
继2018年年度网红重疾产品百年推出的“守卫者1号”之后,复星联合健康推出的守卫者2号,延续了守卫者1号的高性价比,在此基础上对于重疾的保障进行了升级,增加了重疾赔付次数,保额递增赔付。增设中症赔付,疾病种类增加,保障更全,众多特色让人眼前一亮,但是在轻疾疾病定义上仍有着需要注意的细节,以及医疗保障缺口存在。
这款多赔型的重疾险是否值得入手?本期产品将分析
  • 复星联合守卫者2号在承保期限、重疾分组,保障等方面的比较优势
  • 复星联合守卫者2号在轻疾、医疗险以及豁免上留意的地方
一、产品基本信息的了解

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优势:
1、交费期限设计好 承保期限灵活
守卫者2号延续了1号的风格,保障期限有2种选择,保70岁或保终身,且交费期限选择多样,最长可选30年交,交费长,利于豁免权益最大化发挥,减少后续因保费带来压力。
需注意:若选择保到70岁,合同平安到期不退还保费。

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2、重疾分组好 赔付有亮点
守卫者2号是采用重疾分组赔,一般来说大病分组合理性影响这多赔重疾意义。这款产品大病分组合理,高发的恶性肿瘤是单列一组,这样的话即使其他疾病赔付后,不会影响到高发恶性肿瘤的保障,实现了多赔的意义。
守卫者2号的重疾赔付额度是采用递增的方式赔付,前面两次赔付是按保额或110%保额,后面4次赔付都按120%保额,加量不加价,让人好感度上升。如

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3、中症的增设
守卫者2号增加了中症保障,往往一般公司的做法会将轻疾中划拨部分作为中症,可提供赔付比例。另外中症疾病和重症有对应关系,同样可能会出现中症获赔的情况下,重症也可能会发生获赔。
4、提供智能核保
守卫者2号,作为互联网的险种,提供智能核保,对于身体有异常,如小三阳、甲状腺结节等问题,可以通过智能核保得出核保结论,对于客户来说非常的方便。
二、守卫者2号值得留意的地方
1、轻疾种类有凑数
轻疾的赔付额度虽然与主流保持一致,但是在疾病定义上,有着明显的凑数行为,出现多次几种疾病只赔一种的情况,提高了轻疾多次赔付门槛,如:
本公司对“听力严重受损”和“人工耳蜗植入术”两项中的其中一项承担保险责任,给付其中一项保险金后,对另一项轻症疾病保险责任同时终止。
2、无附加医疗险的配比
医疗险的日常使用频率远超重疾险,且是为了更好的用户健康保障,对于医疗费用可通过医疗险进行报销,尤其针对日常慢性病住院的无免赔住院医疗险。
是重疾的最好补充,守卫者2号同样有着互联网保险特点,无附加医疗险,这需要后续进行配置。
3、网点少,影响理赔时效
复星联合健康2017年成立,目前网点极少,主要经营互联网保险,如果发生重疾理赔,邮寄资料、理赔调查等,理赔速度比较满,日常有事需要办理保全也会比较慢。
4、留意疾病定义
这款产品在疾病定义上较同类产品,有不少明显提高了理赔门槛,比如:守卫者2号规定:

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类似其他公司都是四选二,并不会限定两项,相对理赔要宽松,像其他公司常见定义是:

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总结:整体来说,守卫者2号在之前基础上进一步加大了重症保障,分组好,递增式赔付,轻症保持与主流一致,性价比一如既往的高,只是后期医疗险需补充,完善被保人的健康体系,另外就是有不少疾病定义与主流不同,提高了理赔门槛,可能出现同病不同赔情况,其他公司可以赔,但是复星的不能赔的情况。
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